Kreditfinanzierung

Definition: Unter Kreditfinanzierung im Bereich der Automobile versteht man die Finanzierung eines Fahrzeugkaufs (neu oder gebraucht) durch die Aufnahme eines Kredits. Dieser Kredit wird entweder von Banken, Kreditinstituten oder durch den Autohändler selbst, oft in Form von speziellen Autofinanzierungen oder Leasingangeboten, zur Verfügung gestellt.

Funktionsweise: Die Kreditfinanzierung beginnt üblicherweise mit der Auswahl des gewünschten Fahrzeugs. Nachdem der Käufer das Auto ausgewählt hat, wird der Kaufpreis - abzüglich einer eventuellen Anzahlung - durch den aufgenommenen Kredit finanziert. Der Käufer zahlt den Kreditbetrag dann in festgelegten Monatsraten über einen vorher vereinbarten Zeitraum zurück. Diese Raten setzen sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen.

Arten von Automobilkrediten:

• Ratenkredit: Eine der häufigsten Formen der Kreditfinanzierung, wobei der Kredit in gleichbleibenden Raten über die Laufzeit zurückgezahlt wird.

• Ballonfinanzierung: Hier sind die monatlichen Raten zunächst niedriger, am Ende der Laufzeit steht jedoch eine hohe Abschlussrate (Ballon) aus.

• Drei-Wege-Finanzierung: Kombination aus Raten- und Ballonfinanzierung mit der Option am Ende der Laufzeit das Fahrzeug zurückzugeben, die Schlussrate zu finanzieren oder in einer Summe zu bezahlen.

• Leasing: Streng genommen stellt Leasing keine Kreditfinanzierung dar, da der "Käufer" hier nur für die Nutzung des Fahrzeugs bezahlt und dieses nach Vertragsende in der Regel an den Leasinggeber zurückgibt.

Vorteile der Kreditfinanzierung:

• Ermöglicht den Kauf eines Autos ohne die Notwendigkeit, die komplette Summe vorab zu haben.

• Flexible Laufzeiten und Raten, die an die finanzielle Situation des Käufers angepasst werden können.

• Eigenkapital und Ersparnisse bleiben für andere Investitionen oder Notfälle erhalten.

• Die Kreditbedingungen können teilweise verhandelbar sein, was zu günstigeren Konditionen führen kann.

Nachteile der Kreditfinanzierung:

• Das Fahrzeug ist bis zur vollständigen Begleichung des Kredits oft als Kreditsicherheit vorhanden und gehört rechtlich dem Kreditgeber.

• Zinsen erhöhen den Gesamtpreis des Fahrzeugs.

• Bei Zahlungsausfall drohen rechtliche Konsequenzen und möglicherweise die Pfändung des Fahrzeugs.

Wichtige Überlegungen vor Abschluss einer Kreditfinanzierung:

• Persönliche Kreditwürdigkeit und Bonität prüfen, da diese die Zinssätze und Kreditgenehmigung beeinflussen.

• Alle anfallenden Kosten transparent machen, inklusive Zinsen, Gebühren und die Gesamtbelastung über die Laufzeit.

• Vergleiche unterschiedlicher Finanzierungsangebote einholen und nicht nur die monatliche Rate, sondern den Effektivzins berücksichtigen.

• Absicherung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall überlegen, um die Zahlungsfähigkeit im Ernstfall zu gewährleisten.